Tout savoir sur
l'assurance auto
Vous êtes propriétaire d'une auto?
Voici ce qu'il faut savoir.
Le régime québécois d'assurance auto
Un régime mixte public-privé
Les assureurs privés couvrent votre responsabilité civile et les dommages à votre véhicule. Ils vous assurent pour vos déplacements au Canada et aux États-Unis.
Le régime public administré par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) vous couvre partout dans le monde si vous êtes blessé.
3 étapes pour s'assurer
C’EST OBLIGATOIRE de s’assurer en responsabilité civile
Vous possédez une auto? Au Québec, vous devez être assuré en responsabilité civile pour au moins 50 000 $ - c’est le chapitre A du contrat. En général, les gens sont assurés pour 1 ou 2 millions $.
Couvertures du chapitre A?- Les dommages matériels à votre véhicule, lors d’une collision survenue au Québec dont vous n’êtes pas responsable.
- Les dommages matériels et corporels, si l’accident est à l’extérieur du Québec.
- Les dommages causés involontairement à autrui dont vous seriez tenu responsable.
C’EST RECOMMANDÉ d’assurer les dommages matériels à votre véhicule à la suite d'une collision, d'un vol, de vandalisme, etc.
Vous souhaitez le faire? Vous avez le choix entre différentes protections. C’est le chapitre B du contrat.
Couvertures du chapitre B?- La collision, si vous êtes responsable de l’accident.
- Le vandalisme, le vol ou tentative de vol, le feu.
- Le vent, la grêle, l’inondation, etc.
Votre agent ou courtier d’assurance pourra vous conseiller. Si vous avez un prêt auto, il est probable qu’il vous faut avoir l’ensemble de ces protections.
C’EST PRATIQUE d’ajouter des options de protection pour des besoins particuliers.
Votre avez besoin d’une auto pendant que la vôtre est au garage? Vous souhaitez que votre voiture soit réparée ou remplacée en valeur à neuf?
Des protections sont disponibles pour ces cas et bien d’autres, dépendant de l’utilisation que vous faites de votre véhicule.
Quelles sont ces protections?- Avenant 20 : rembourse la location d’une auto à court terme si la vôtre est au garage.
- Avenant 27 : paye les dommages pour un véhicule que vous empruntez ou louez souvent.
- Avenant 43 ou assurance de remplacement : permet que les dommages soient réparés ou que votre auto soit remplacée en valeur à neuf sans tenir compte de sa dépréciation.
Consultez votre agent ou courtier d’assurance pour découvrir toutes les options dont vous pourriez bénéficier.
N’OUBLIEZ PAS VOTRE FRANCHISE!
Parfois appelée « déductible », elle est la portion que vous devez payer lors d’une réclamation.
Franchise basse ou élevée?Augmenter le montant de la franchise peut réduire votre prime, mais rappelez-vous qu’il vaut mieux choisir un montant que vous serez capable de payer en cas d’accident.
COMBIEN COÛTE L'ASSURANCE AUTO?
Ça dépend… Votre prime d’assurance est fixée à partir de plusieurs facteurs : votre véhicule, votre profil de conducteur, vos protections, votre franchise, etc.
Magasinez et comparez les offres!
Facteurs affectant la prime?- Votre véhicule lui-même : marque, modèle, année, valeur, coût de réparation, etc.
- Votre profil de conducteur : l’âge,le sexe, l’usage que vous en faites; votre lieu de résidence et le lieu d’utilisation de votre véhicule, votre dossier de sinistres au FCSA, votre dossier de conduite à la SAAQ, votre information de crédit, etc.
- Le choix de vos protections
- Le montant de votre franchise.
- Les aléas du marché de l’assurance affectent aussi d’une année à l’autre les primes à la hausse ou à la baisse, et cela, que vous ayez fait une réclamation ou non :
- Les catastrophes naturelles, les conditions hivernales ou les nouvelles technologies peuvent augmenter le nombre et le coût des sinistres.
- L’expérience de sinistres peut s’améliorer et rendre le marché plus concurrentiel.
4 étapes en cas d'accident
AU MOMENT DE L'ACCIDENT
Collision avec blessés ou délit de fuite? Communiquez avec les policiers.
Simple accrochage? Remplissez seulement un Constat amiable. Pas de constat? Échangez vos coordonnées complètes (noms et téléphone, certificat d’immatriculation, preuve d’assurance).
Le Constat amiable en bref
LA RÉCLAMATION
Appelez votre assureur le plus tôt possible. En cas de collision, il établira si vous êtes responsable ou non selon la Convention d’indemnisation directe (CID).
Responsable ou pas?Pour le savoir, votre assureur utilise la Convention d’indemnisation directe (CID) qui décrit tous les scénarios possibles de collision afin d’établir la responsabilité de chaque automobiliste.
- Responsable? Vous serez indemnisé si vous êtes assuré pour la collision (chapitre B); vous devrez cependant payer la franchise choisie.
- Pas responsable? Vous serez indemnisé même si vous n’êtes pas assuré pour la collision et il n’y a aucune franchise à payer.
L'ESTIMATION DES DOMMAGES
Votre assureur fera évaluer le coût des réparations ce qui permet de savoir si votre auto est réparable ou s’il faut la déclarer perte totale.
LA RÉPARATION
Vous pouvez faire affaire avec l’atelier de votre choix ou utiliser celui recommandé par votre assureur. Pièces neuves ou recyclées? Cela dépend de vos protections.
Votre dossier de sinistres
Le Fichier central des sinistres automobiles (FCSA) est une base de données que votre assureur consulte pour connaître vos antécédents de sinistre auto au cours des 6 dernières années (accident, vol, vandalisme, etc.). Cette information compte pour établir votre prime d’assurance auto.
Consulter son dossier ou le faire vérifier : Vous pouvez le faire gratuitement si vous croyez qu’il y a une erreur.
Accéder à votre dossier