L’assurance automobile en 2021
Responsable de l’Agence statistique, le Groupement des assureurs automobiles a le mandat de recueillir, de valider et de publier les statistiques sur l’assurance automobile au Québec en s’assurant de leur vraisemblance et de leur conformité. Un mandat que lui a délégué l’Autorité des marchés financiers.
Chaque trimestre, le GAA récolte les données de l’ensemble des assureurs présents sur le marché québécois et produit différents rapports statistiques dont plusieurs sont présentés sur son site Web.
Les données de 2021 viennent d’être publiées sous une nouvelle facture visuelle.
Faits saillants de l’année 2021
- Coût de l’assurance automobile : la prime moyenne a augmenté, mais moins que dans les années passées et s’établit à 775 $ en 2021.
- Assurer une motocyclette n’a pas coûté plus cher en 2021, la prime moyenne étant la même depuis trois ans, soit de 241 $.
À retenir : c’est toujours au Québec que la prime moyenne pour assurer un véhicule coûte le moins cher, en comparaison avec les autres provinces canadiennes.
Âge et sexe : deux facteurs qui distinguent les conducteurs
- Assurer un véhicule coûte plus cher aux hommes jusqu’à l’âge de 30 ans.
- L’écart entre la prime payée par les hommes et celle payée par les femmes se rétrécit avec l’âge.
- Quel que soit le sexe du conducteur, la fréquence de sinistres diminue avec l’âge jusqu’à 65 ans. Alors que 8,37 % des hommes et 7,06 % des femmes de 16 à 24 ans ont eu un accident en 2021, ce pourcentage baisse à 2,58 % et 2,84 % respectivement chez les hommes et femmes de 45-64 ans.
Le passé est garant du futur
- Les assurés qui ont eu trois accidents dont ils étaient «responsables» au cours des années 2018-2020 affichent une fréquence de sinistres de 21,87 % en 2021. À l’inverse, ceux qui n’ont eu aucun accident responsable pour cette période affichent une fréquence de sinistre de 8,72 %.
- Ces données démontrent que l’expérience de sinistres d’un automobiliste demeure un facteur de prédiction de la probabilité qu’il subisse un autre accident dans le futur.
- La prime payée par les assurés qui cumulent plus d’accidents est plus élevée que celle des assurés qui en ont moins ou qui n’en ont pas eu. L’assuré qui a eu trois accidents a payé en moyenne 1 515 $ en 2021 alors que celui qui n’en a pas eu a payé 728 $.
Le vol automobile : une fréquence de sinistres en hausse en 2021
- Alors que le vol automobile a connu une baisse de 2011 à 2016, il a augmenté significativement de 2016 à 2021. La hausse des réclamations pour vol a connu une hausse notable de 50% de 2020 à 2021.
- Les véhicules affichant la fréquence de vol la plus élevée sont des modèles récents et des véhicules utilitaires sport (VUS).
Réparer ou remplacer un véhicule coûte toujours plus cher
- Le coût moyen pour réparer un véhicule à la suite d’un accident a augmenté de manière continue depuis dix ans. En 2021, ce coût s’établissait à 5 918 $ en 2021 alors qu’il était de 3 882 $ en 2011.
- Le coût moyen d’une réclamation pour le vol entier d’un véhicule a plus que doublé en dix ans, passant de 13 600 $ à 29 644 $ de 2011 à 2021.
